Företagslån har ränta av en anledning – vi förklarar

Att ta ett lån kan vara nödvändigt för att hjälpa ditt företag att ta ett kliv framåt. Innan du ansöker kan du dock vilja läsa på lite grann för att få mer kött på benen. Det finns nämligen mycket som kan vara värt att känna till vad gäller företagslån och ränta. Detta för att du ska kunna skilja på olika räntor och teckna ett lån som har förmånliga villkor. Därför kommer vi här gå igenom allt du behöver veta för att göra en så bra affär som möjligt!

Anledningen till att företagslån har ränta

Tyvärr för dig som företagare delar inte långivarna ut kostnadsfria lån. Långivare tjänar nämligen pengar just genom att erbjuda företagslån med ränta och andra avgifter. Räntan är den summa som anges i procent och berättar vilken räntesats långivarna tar när ditt företag lånar pengar av dem.

När du tar ett företagslån är räntan det belopp som du får fram genom att multiplicera det sammanlagda lånebeloppet med räntesatsen för lånet. Denna ränta betalar du till långivaren under hela den tid som du återbetalar lånet. Detta tillsammans med amorteringsbeloppet, d.v.s. det belopp som du pö om pö betalar av på skulden.

Så beräknas räntan på företagslån

Den nominella räntan (läs mer om denna nedan) för ett lån räknas ut på följande sätt:

Återstående skuld * räntesats = årsränta i kronor.

Ponera att du tar ett företagslån med en ränta på 6 %. Det belopp som du väljer att låna är i detta räkneexempel en miljon kronor. Beräkningen ser då ut enligt följande: 1 000 000 * 0,06 = 60 000. Det betyder att räntan för det första året är 60 000 kr.

I takt med att du amorterar på lånet sjunker den kvarvarande skulden och därmed även räntekostnaderna i kronor och ören.

Nominell och effektiv ränta

När du jämför lån är det viktigt att hålla isär begreppen för att kunna göra en rättvis jämförelse. Till exempel har ett företagslån ränta i form av såväl nominell som effektiv sådan. Du kan skilja på dem på följande sätt:

• Nominell ränta. Den nominella räntan är den ränta som en långivare tar för ett företagslån. Det är denna ränta som används för att räkna ut hur mycket ränta i kronor och ören du ska betala på månads- eller årsbasis. Långivarna är dock tvungna enligt lag att även ange lånets effektiva ränta. Detta för att du enkelt ska kunna jämföra kostnaderna för olika lån. Därför anges den räntan i bland annat låneavtalet samt i marknadsföring.
• Effektiv ränta. Den effektiva räntan (ibland kallad årlig ränta) är den sammanlagda kostnaden för lånet. I detta belopp ingår inte enbart räntan utan även övriga avgifter, såsom aviavgift och uppläggningsavgift. I denna siffra är alltså alla kostnader inbakad, oavsett om dessa är räntekostnader eller ej. Av denna anledning är den effektiv räntan högre än den nominella räntan.

Fast eller rörlig ränta?

Som du säker känner till kan ett företagslån ha fast ränta eller rörlig sådan. Detta är två olika sorters ränteupplägg som bägge har sina för- respektive nackdelar. Läs vidare för att lära dig mer om dessa!

• Rörlig ränta är en ränta som inte är bunden och därmed kan förändras över tid. Detta är det allra vanligaste ränteupplägget för företagslån. Räntesatsen justeras beroende på huruvida marknadsräntan stiger eller sjunker. Det betyder att räntan för lånet över tid kan blir högre eller lägre. Ett företagslån med rörlig ränta kan vara mer förmånligt än ett dito med bunden ränta om marknadsräntan sjunker. Å andra sidan gäller det motsatta om marknadsränten istället skulle höjas.

• Fast ränta är en bunden ränta som innebär att räntesatsen är densamma. Räntan kan antingen vara fast under hela lånets löptid eller under en viss tidsperiod, såsom 3, 6 eller 12 månader åt gången. Att binda räntan kan vara ett bra alternativ om du inte vill att din räntekostnad för lånet fluktuerar i takt med att marknadsräntan gör detsamma.

Dessa faktorer påverkar räntan för företagslån

Räntan för företagslån kan variera ganska kraftigt. Detta såväl från en långivare till en annan som mellan de lån som en viss långivare erbjuder sina kunder. Genom att försöka få en så förmånlig ränta som möjligt kan du förbättra dina möjligheter till framtida lönsamhet. Därför bör du vara medveten om vilka faktorer som påverkar räntan för företagslån. Dessa är bland andra:

• Ditt företags kreditvärdighet. Om du driver ett aktiebolag är ditt företag en egen juridisk person. Därmed har bolaget en kreditvärdighet precis som vi människor har. Långivare bedömer ofta ditt företags återbetalningsförmåga för att avgöra om det är värt risken att låna ut pengar till ditt bolag.

• Din personliga kreditvärdighet. Det är också vanligt att långivare även bedömer din kreditvärdighet som privatperson. Detta är förstås särskilt viktigt om du driver en enskild firma och ansöker om ett lån. Men det har även stor betydelse om ditt företag saknar säkerhet för lånet och att du därför behöver gå i personlig borgen för det.

• Företagets historik. Det är mer riskfyllt för en långivare att låna ut pengar till ett relativt nystartat företag än till ett mer etablerat sådant. Många långivare vill att ditt företag ska ha varit verksamt i åtminstone ett år eller två innan de lånar ut pengar till det. Men detta varierar förstås mellan olika banker och kreditinstitut.

• Säkerhet för lånet. Om du kan erbjuda någon form av säkerhet för lånet kan du ofta teckna ett företagslån med lägre ränta. Detta kan till exempel vara fallet om ditt företag har värdefulla maskiner eller liknande vilka kan användas som säkerhet. Säkerheten gör att långivaren känner sig mer trygg med att låna ut pengar. Om ditt företag inte kan betala tillbaka lånet kan långivaren nämligen överta de föremål som har pantsatts och sälja dessa.

Qred erbjuder företagslån med förmånlig ränta

Vi på Qred har företagslån med förmånlig ränta och transparenta villkor. Vårt lån är ett bra alternativ om du är intresserad av ett lån utan startkostnad, utan dolda avgifter och med flexibla villkor. Kontakta oss gärna för mer information eller skicka in din låneansökan redan idag – det tar bara en minut att ansöka!

Småföretagarnas

Småföretagarnas Riksförbund är en organisation för svenska småföretagare.

Vanliga frågor och svar